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來源：聯(lián)合時報      時間：2014年1月6日      記者：黃 錚

隨著中國上海自由貿(mào)易試驗區(qū)的運行，記者在不少相關(guān)座談會和調(diào)研中聽到一些委員對開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)的呼吁。保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒銷方式結(jié)算貸款時，銷售方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。這種聽來似乎并不起眼的商業(yè)模式為何引人注目？在日前舉行的上海民建浦江論壇上，民建會員張慧講了個明明白白。

貿(mào)易進(jìn)入買方時代

　　張慧認(rèn)為，當(dāng)前最重要的背景，是在大多數(shù)領(lǐng)域，全球經(jīng)濟(jì)都已經(jīng)處于過剩狀態(tài)。短缺經(jīng)濟(jì)被過剩經(jīng)濟(jì)取代的結(jié)果，是絕大多數(shù)市場成了買方市場。在買方市場條件下，賒銷結(jié)算方式日漸盛行。在國際貿(mào)易領(lǐng)域，曾經(jīng)被廣泛采用的信用證（L/C）結(jié)算方式使用率已經(jīng)降至16%，在發(fā)達(dá)國家已降到10%以下，賒銷基本上取代了信用證成為主流結(jié)算方式。而在國內(nèi)貿(mào)易中，以賒銷為結(jié)算方式的商業(yè)活動在國內(nèi)貿(mào)易中的占比也已近80％。

　　賒銷流行，顯而易見地提高了賣家的風(fēng)險。調(diào)查顯示，有67.4%國內(nèi)企業(yè)曾遭遇過買家拖欠付款，逾期賬款平均超過60天的企業(yè)占35%。企業(yè)的壞賬率高達(dá)2%，且呈逐年增長勢頭。而相比較下，成熟市場經(jīng)濟(jì)國家企業(yè)壞賬率通常為0.25%至0.5%。應(yīng)收賬款，已經(jīng)成為國內(nèi)企業(yè)最頭疼的問題之一。

貿(mào)易企業(yè)資金效率低下

　　高比例的應(yīng)收賬款使相當(dāng)一部分國內(nèi)企業(yè)步履沉重。一般而言，國內(nèi)貿(mào)易企業(yè)的貨款回收期需要90天左右。這樣一來，國內(nèi)企業(yè)的資金一年只能周轉(zhuǎn)4次，不僅限制了交易的規(guī)模，加大了資金投入的成本，也加大了融資難度。同時，由于輕資產(chǎn)運營和缺乏擔(dān)保物，中小企業(yè)常常達(dá)不到銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)，普遍缺乏從銀行直接融資的渠道。

　　這就給了保理業(yè)務(wù)發(fā)展空間——這是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險承擔(dān)于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　同時，與銀行等金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)保理機(jī)構(gòu)則更注重買家而非賣家信譽(yù)、貨物質(zhì)量、應(yīng)收賬款質(zhì)量等因素，可以做到無抵押和壞賬風(fēng)險轉(zhuǎn)移，提高中小企業(yè)現(xiàn)金流的使用效率。因此，通過保理和應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓獲得短期資金，成為中小企業(yè)的一種日益強(qiáng)烈的需求。

　　但長期以來，“保理”在我國一直被界定為銀行開展的一項金融業(yè)務(wù)，由非銀行機(jī)構(gòu)主辦的“商業(yè)保理”被排除在管理體制之外，開展并不廣泛。

有共識，更需抓落實

    實際上，相關(guān)問題在一定程度上已引起有關(guān)方面重視：國務(wù)院在2012年4月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》和2013年8月發(fā)布的《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》中都指出，“要支持小型微型企業(yè)采取商業(yè)保理、金融租賃等多種方式融資”。2012年6月，商務(wù)部出臺《關(guān)于商業(yè)保理試點有關(guān)工作的通知》，同意在天津濱海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點。但遺憾的是，實際的推動難言給力。

　　上海自貿(mào)區(qū)的設(shè)立，對保理行業(yè)的發(fā)展而言是個機(jī)會。張慧認(rèn)為，自貿(mào)區(qū)“應(yīng)該積極創(chuàng)造條件，通過商業(yè)保理公司渠道幫助化解小微企業(yè)融資難，加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式，推動商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)跨越式發(fā)展”。

　　張慧建議，針對在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)保理公司、融資租賃公司進(jìn)一步簡化審批流程和手續(xù)，降低投資門檻，取消5000萬元注冊資金限額的硬性要求。鼓勵有行業(yè)優(yōu)勢和數(shù)據(jù)資源的軟件和系統(tǒng)公司、供應(yīng)鏈管理公司、公共電子商務(wù)平臺，嘗試開展商業(yè)保理和融資租賃業(yè)務(wù)。

　　“由于系統(tǒng)和平臺積累的交易數(shù)據(jù)解決了銀行的貿(mào)易真實性驗證的問題，壞賬風(fēng)險會得到有效控制?！睆埢蹚?qiáng)調(diào)，基于真實交易數(shù)據(jù)、低成本的商業(yè)保理服務(wù)，將有效提升中小貿(mào)易企業(yè)的資金使用效率、改善經(jīng)營環(huán)境。