來源：上海金融報 2013年09月10日
近年來，我國經(jīng)濟持續(xù)快速增長，賒銷成為主流交易方式。據(jù)測算，我國企業(yè)應收賬款額逾20萬億元。根據(jù)一項調(diào)查，中小企業(yè)資產(chǎn)的60%是應收賬款，怎么盤活這些資產(chǎn)對企業(yè)意義重大。在這種情況下，保理公司可以發(fā)揮作用。據(jù)悉，上海自貿(mào)區(qū)也將有商業(yè)保理相關政策出臺，自貿(mào)區(qū)中的融資租賃公司將可以兼營商業(yè)保理業(yè)務。
中小企業(yè)融資的有效途徑
商業(yè)保理是指供應商將其與買方訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理與催收等綜合性供應鏈金融服務。
中信資產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理兼中信商業(yè)保理有限公司董事長周駿指出，商業(yè)保理是緩解中小企業(yè)融資難、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的有效途徑。
“黨的十八大提出要全面深化經(jīng)濟體制改革，加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式。同時，為應對國際經(jīng)濟金融的復雜嚴峻形勢，積極擴大內(nèi)需已成為當前經(jīng)濟結構調(diào)整和促進經(jīng)濟增長的主要任務。中小企業(yè)在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。然而，當前中小企業(yè)面臨的市場環(huán)境仍然不容樂觀，融資難、融資貴問題突出。如何破解中小企業(yè)融資難問題成為社會關注的焦點之一。商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構也在努力改善中小企業(yè)融資服務，但由于信貸偏好、審批流程等因素，尚不能完全有效解決此問題。以商業(yè)保理、典當、融資租賃、擔保等為代表的類金融機構，在向中小企業(yè)提供融資服務方面具有靈活、創(chuàng)新、專業(yè)等特點，可擔當解決中小企業(yè)融資難、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重任?！敝茯E表示。
商務部研究院信用與電子商務研究所所長韓家平表示，商業(yè)保理對企業(yè)的作用包括:通過轉讓應收賬款獲得貿(mào)易融資，加快企業(yè)資金周轉；系統(tǒng)管理企業(yè)應收賬款，實現(xiàn)100%信用風險擔保；采用靈活付款方式，提高企業(yè)市場競爭力；擴大交易規(guī)模、提高資金效率、降低交易成本、改善現(xiàn)金流量，全力助推中小企業(yè)的快速發(fā)展和轉型升級。
政府部門日益重視和支持
韓家平指出，隨著商務部門開始正式監(jiān)管商業(yè)保理行業(yè)，監(jiān)管政策初步明朗。商業(yè)保理行業(yè)經(jīng)過長時間的摸索，終于得到政府部門正式認可。
2009年3月，商務部、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會五部門聯(lián)合出臺《關于推動信用銷售健康發(fā)展的意見》首次提出，“開展商業(yè)保理業(yè)務試點，促進應收賬款流轉”。2011年11月，商務部《關于“十二五”期間加強商務領域信用建設的指導意見》提出，要充分利用商業(yè)保理等信用服務工具促進銷售發(fā)展。
2012年4月，國務院《關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》明確指出，“支持小型微型企業(yè)采取商業(yè)保理、典當?shù)榷喾N方式融資”。2013年8月，國務院《關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》再次指出，“加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式，推動開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務”。
2012年6月，商務部出臺《關于商業(yè)保理試點有關工作的通知》，同意在天津濱海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點。2012年10月，商務部又下發(fā)《關于商業(yè)保理試點實施方案的復函》，同意在天津濱海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點，設立商業(yè)保理公司。2012年11月，《上海市浦東新區(qū)設立商業(yè)保理企業(yè)試行辦法》出臺。2012年12月，《天津市商業(yè)保理業(yè)試點管理辦法》出臺。兩地政策對商業(yè)保理公司的注冊資金、從業(yè)人員及風險資本等各個方面做了相關要求。2013年5月，嘉定、青浦、徐匯區(qū)也向上海市商務委申請試點。
截至2013年8月20日，全國共有137家商業(yè)保理公司，其中，天津有67家，上海有32家。另有80家商業(yè)保理公司已經(jīng)在國家工商總局或上海市、天津市工商局核名，尚未注冊；另有3家已被吊銷或注銷。
2013年3月，經(jīng)民政部批準，中國服務貿(mào)易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會成立。2013年8月，浦東新區(qū)商業(yè)保理專業(yè)委員會成立。中信商業(yè)保理有限公司總經(jīng)理張麗惠稱，行業(yè)協(xié)會的成立標志著商業(yè)保理行業(yè)得到社會認可，行業(yè)自律機制進一步完善。
2012年，商業(yè)保理業(yè)務規(guī)模與銀行保理相去甚遠，但周駿認為商業(yè)保理潛力無限。
“相對于銀行保理，商業(yè)保理更具靈活性和創(chuàng)新性，能夠開發(fā)適合中小企業(yè)的業(yè)務品種，滿足融資要求；可專注于某個行業(yè)或區(qū)域，在深入了解行業(yè)和區(qū)域特點的基礎上，提供有針對性的服務；有助于盤活中小企業(yè)流動資產(chǎn)，有效緩解周轉資金問題?！敝茯E表示，商業(yè)保理是中小企業(yè)快速發(fā)展階段最佳的融資和風險轉移渠道之一。
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