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　　市商務(wù)委  市金融辦  市財(cái)政局  市工商局
　　市國(guó)稅局  市地稅局  人民銀行天津分行
　　國(guó)家外匯管理局天津市分局  天津銀監(jiān)局
　　第一章  總則
　　第一條  為推進(jìn)我市商業(yè)保理業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，做好我市濱海新區(qū)商業(yè)保理業(yè)試點(diǎn)工作，健全商貿(mào)信用服務(wù)和融資體系，促進(jìn)商貿(mào)流通進(jìn)一步發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和《商務(wù)部關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知》（商資函〔2012〕419號(hào)）、《商務(wù)部關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)實(shí)施方案的復(fù)函》（商資函〔2012〕919號(hào)）要求，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。
　　第二條  本辦法所稱商業(yè)保理，是指銷售商（債權(quán)人）將其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售（服務(wù)）合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理與催收等綜合性商貿(mào)服務(wù)。
　　第三條  商業(yè)保理業(yè)試點(diǎn)工作堅(jiān)持科學(xué)審慎，風(fēng)險(xiǎn)可控，依法監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展的原則。
　　第四條  本辦法適用于在我市濱海新區(qū)新注冊(cè)的內(nèi)外資商業(yè)保理公司。
　　第二章  公司設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍
　　第五條  設(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)符合下列要求：
　　（一）主出資人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人或其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，且在申請(qǐng)前1年總資產(chǎn)不低于5000萬元；
　?。ǘ┕咀?cè)資本不低于5000萬元，全部為實(shí)收貨幣資本，且來源真實(shí)合法。內(nèi)資公司注冊(cè)資本由投資者一次性足額繳納，外資公司注冊(cè)資本繳納期限按現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；
　?。ㄈ┥虡I(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)擁有2名以上具有金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗(yàn)且無不良信用記錄的高級(jí)管理人員，擁有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格專業(yè)人員；
　?。ㄋ模┲С钟袑?shí)力和有保理業(yè)務(wù)背景的出資人設(shè)立商業(yè)保理公司，推進(jìn)保理市場(chǎng)主體多元化，其中境外投資者或其關(guān)聯(lián)實(shí)體應(yīng)當(dāng)具有從事保理業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)和經(jīng)驗(yàn)；
　?。ㄎ澹┓煞ㄒ?guī)規(guī)定的其他條件。
　　第六條  商業(yè)保理公司原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立為獨(dú)立的公司，不混業(yè)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)保理公司的名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣。
　　第七條  申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)向?qū)徟块T報(bào)送下列材料：
　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)書；
　?。ǘ┩顿Y各方簽署的可行性研究報(bào)告；
　?。ㄈ┕菊鲁蹋ㄖ型夂腺Y企業(yè)、中外合作企業(yè)還需提供合同）；
　?。ㄋ模┩顿Y各方的注冊(cè)登記證明、法定代表人身份證明；
　?。ㄎ澹┲鞒鲑Y人上一年度的審計(jì)報(bào)告；
　?。└呒?jí)管理人員情況表；
　?。ㄆ撸┕ど绦姓芾聿块T出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；
　?。ò耍┕蓶|承諾書；
　?。ň牛徟块T要求的其他文件。
　　第八條  設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)濱海新區(qū)商務(wù)委員會(huì)初審?fù)?，?bào)市商務(wù)委批準(zhǔn)后，辦理工商登記手續(xù)。市商務(wù)委應(yīng)當(dāng)同時(shí)將批準(zhǔn)情況抄送市金融辦等相關(guān)部門。
　　第九條  商業(yè)保理公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：
　?。ㄒ唬┮允茏寫?yīng)收賬款的方式提供貿(mào)易融資。
　?。ǘ?yīng)收賬款的收付結(jié)算、管理與催收。
　?。ㄈ╀N售分戶（分類）賬管理。
　?。ㄋ模┡c本公司業(yè)務(wù)相關(guān)的非商業(yè)性壞賬擔(dān)保。
　　（五）客戶資信調(diào)查與評(píng)估。
　?。┫嚓P(guān)咨詢服務(wù)。
　　（七）法律法規(guī)準(zhǔn)予從事的其他業(yè)務(wù)。
　　第三章  公司治理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)
　　第十條  商業(yè)保理公司的營(yíng)運(yùn)資金為公司注冊(cè)資本金，銀行貸款等間接融資，發(fā)行債券等直接融資，以及借用短期外債和中長(zhǎng)期外債。為防范風(fēng)險(xiǎn)、保障經(jīng)營(yíng)安全，商業(yè)保理公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過公司凈資產(chǎn)的10倍。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（含擔(dān)保余額）按企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國(guó)債后的剩余資產(chǎn)總額確定。
　　第十一條  商業(yè)保理公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動(dòng)，禁止專門從事或受托開展催收業(yè)務(wù)，禁止從事討債業(yè)務(wù)。
　　第十二條  商業(yè)保理公司必須依照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范等開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
　　第十三條  商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立與保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的管理制度，健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
　　第十四條  商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)在中國(guó)人民銀行征信中心的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記，將應(yīng)收賬款權(quán)屬狀態(tài)予以公示。
　　第十五條  商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)向市商務(wù)委、市金融辦報(bào)送月度業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計(jì)表、季度財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告及經(jīng)營(yíng)情況說明書，并對(duì)報(bào)告和資料的真實(shí)性準(zhǔn)確性完整性負(fù)責(zé)。
　　第十六條  每年4至6月，市商務(wù)委會(huì)同相關(guān)部門對(duì)商業(yè)保理公司上一年度保理業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查。
　　第四章  支持保理業(yè)務(wù)發(fā)展
　　第十七條  支持商業(yè)保理公司開發(fā)先進(jìn)適用的商業(yè)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，不斷完善商業(yè)保理市場(chǎng)。
　　第十八條  支持商業(yè)保理公司依法加入國(guó)際性保理組織，積極審慎開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)。
　　第十九條  支持銀行與商業(yè)保理公司合作發(fā)展保理業(yè)務(wù)。銀行可以向商業(yè)保理公司定期定量融資，購(gòu)入商業(yè)保理公司的保理業(yè)務(wù)，提供應(yīng)收賬款管理、業(yè)務(wù)流程管理和電子信息系統(tǒng)服務(wù)，開發(fā)應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓等產(chǎn)品，建立適用的保理業(yè)務(wù)模式。支持銀行向商業(yè)保理公司提供境外合作保理商渠道，拓展商業(yè)保理公司的國(guó)際業(yè)務(wù)。
　　第二十條  支持保險(xiǎn)公司開發(fā)商業(yè)保理公司適用的責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬出口保理信用保險(xiǎn)和進(jìn)口保理信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)商業(yè)保理公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
　　第二十一條  支持商業(yè)保理公司積極開展國(guó)際和國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，對(duì)向小型微型企業(yè)提供融資服務(wù)的，按有關(guān)規(guī)定享受財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)政策。
　　第二十二條  對(duì)符合本辦法規(guī)定的商業(yè)保理公司實(shí)行下列補(bǔ)助政策：
　　（一）自開業(yè)年度起，前2年按其繳納營(yíng)業(yè)稅的100%標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助，后3年按其繳納營(yíng)業(yè)稅的50%標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助；自獲利年度起，前2年按其繳納企業(yè)所得稅地方分享部分的100%標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助，后3年按其繳納企業(yè)所得稅地方分享部分的50%標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助。對(duì)新購(gòu)建的自用辦公房產(chǎn)，按其繳納契稅的100%標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助，3年內(nèi)按其繳納房產(chǎn)稅的100%標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助。
　　（二）新購(gòu)建的自用辦公用房，按每平方米1000元的標(biāo)準(zhǔn)給予一次性資金補(bǔ)助，補(bǔ)助金額最高不超過500萬元；租賃的自用辦公用房，3年內(nèi)按房屋租金的30%給予補(bǔ)貼。若實(shí)際租賃價(jià)格高于房屋租金市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)的，則按市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)計(jì)算租房補(bǔ)貼，補(bǔ)貼總額不超過100萬元。
　　（三）從外省市引進(jìn)且連續(xù)聘任2年以上的公司副職級(jí)以上高級(jí)管理人員，在本市行政轄區(qū)內(nèi)第一次購(gòu)買商品房、汽車或參加專業(yè)培訓(xùn)的，5年內(nèi)按其繳納個(gè)人工薪收入所得稅地方分享部分給予獎(jiǎng)勵(lì)，累計(jì)最高獎(jiǎng)勵(lì)限額為購(gòu)買商品房、汽車或參加專業(yè)培訓(xùn)實(shí)際支付的金額；沒有在本市行政轄區(qū)內(nèi)購(gòu)買商品房、汽車或參加專業(yè)培訓(xùn)的，3年內(nèi)按其繳納個(gè)人工薪收入所得稅地方分享部分的50%給予獎(jiǎng)勵(lì)。
　　前款各項(xiàng)政策所需資金，由市財(cái)政和商業(yè)保理公司所在區(qū)縣財(cái)政按照現(xiàn)行財(cái)政體制規(guī)定分別負(fù)擔(dān)。
　　第五章  政府管理和服務(wù)
　　第二十三條  建立由市人民政府分管領(lǐng)導(dǎo)為召集人的商業(yè)保理業(yè)發(fā)展聯(lián)席會(huì)議制度，市商務(wù)委、市金融辦、市財(cái)政局、市工商局、市統(tǒng)計(jì)局、市國(guó)稅局、市地稅局、天津銀監(jiān)局、人民銀行天津分行和濱海新區(qū)人民政府等為成員單位。聯(lián)席會(huì)議主要職責(zé)是協(xié)調(diào)解決制約商業(yè)保理公司發(fā)展的問題，促進(jìn)我市商業(yè)保理業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
　　第二十四條  市商務(wù)委是商業(yè)保理行業(yè)主管部門，市金融辦是商業(yè)保理業(yè)務(wù)監(jiān)管部門。
　　第二十五條  加強(qiáng)保理業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)，鼓勵(lì)高等院校和學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)設(shè)立保理專業(yè)課程，培養(yǎng)保理業(yè)務(wù)專業(yè)人才。商業(yè)保理公司的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極參加保理專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，提高專業(yè)水平。
　　第六章  行業(yè)自律和協(xié)會(huì)服務(wù)
　　第二十六條  天津市保理與貼現(xiàn)協(xié)會(huì)是商業(yè)保理業(yè)實(shí)行同業(yè)自律管理的行業(yè)性組織。鼓勵(lì)商業(yè)保理公司加入該協(xié)會(huì)。
　　第二十七條  天津市保理與貼現(xiàn)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)做好行業(yè)自律、政策宣傳、咨詢服務(wù)和教育培訓(xùn)等工作，提升商業(yè)保理公司的規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)。
　　第七章  附則
　　第二十八條  本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行，有效期5年。