發(fā)布時間 : 2014年04月18日 文章來源 : 銀監(jiān)會辦公廳
近年來，我國商業(yè)銀行保理業(yè)務快速增長，為促進其健康規(guī)范發(fā)展，近日，銀監(jiān)會在深入調(diào)研并廣泛征求各界意見的基礎上發(fā)布了《商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），自公布之日起施行。
《辦法》所指保理業(yè)務，是指以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務，通常用于企業(yè)貿(mào)易活動。與一般貸款融資相比，保理業(yè)務準入門檻較低，有助于解決小微企業(yè)融資難題。當小微企業(yè)產(chǎn)品購買方為核心大企業(yè)時，小微企業(yè)可依托實力強大的核心企業(yè)上下游關(guān)系，有效實現(xiàn)信用增級。銀行通過保理融資，幫助小微企業(yè)將應收賬款轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金收入，拓寬了小微企業(yè)融資渠道。同時，企業(yè)通過委托保理銀行調(diào)查交易對手資信，可有效降低買賣雙方因信息不對稱而產(chǎn)生的違約風險，縮短收款時間，提高催收效率。
《辦法》制定過程中，銀監(jiān)會多次征求銀行業(yè)金融機構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會的意見，并于2013年12月向社會公開征求了意見。根據(jù)各方反饋，銀監(jiān)會對《辦法》進行了修改完善，如細化完善了單據(jù)原件審核及開立保理專戶的相關(guān)要求等。
修訂后的《辦法》共分為六章，三十七條。明確了制定目的和適用范圍，對保理業(yè)務、保理融資、應收賬款及轉(zhuǎn)讓予以定義并進行了分類，對合格應收賬款標準進行了界定。從融資產(chǎn)品、客戶和合作機構(gòu)準入、業(yè)務審查、專戶管理、融資比例和期限等多方面對保理融資業(yè)務流程和重點環(huán)節(jié)進行了規(guī)范，并明確了保理業(yè)務在公司治理、制度建設及內(nèi)部控制等方面的要求，同時規(guī)定了相關(guān)監(jiān)管措施和罰則。
《辦法》適用于在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行。政策性銀行、外國銀行分行、農(nóng)村合作銀行、信用社、財務公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。
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