2013年10月13日 來源：新金融觀察
商業(yè)保理相較于銀行保理，其發(fā)展速度比較緩慢，但是隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和商業(yè)信用的普遍推廣，以及商業(yè)保理公司的數(shù)量增加，金融機構(gòu)急需加強與商業(yè)保理公司合作的體系建設。
商業(yè)保理作為服務實體經(jīng)濟發(fā)展的新興貿(mào)易融資工具，廣泛滲透到企業(yè)業(yè)務運作和財務運作等多個方面，成為企業(yè)特別是中小企業(yè)加快資金周轉(zhuǎn)，降低融資成本的有效新途徑。2012年10月，商務部下發(fā)《商務部關(guān)于商業(yè)保理試點實施方案的復函》，同意天津濱海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理第一批試點城市，眾多企業(yè)紛紛試水，商業(yè)保理公司如雨后春筍般增加。截止到2013年8月20日，全國共有137家商業(yè)保理公司，其中天津67家，上海32家。以招商銀行天津分行為例，2012年年底，在該行開戶的商業(yè)保理公司僅有8家，而截止到2013年8月已經(jīng)迅速增加到了48家，資金結(jié)算量累計達20億元，呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。商業(yè)保理相較于銀行保理，其發(fā)展速度比較緩慢，但是隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和商業(yè)信用的普遍推廣，以及商業(yè)保理公司的數(shù)量增加，金融機構(gòu)急需加強與商業(yè)保理公司合作的體系建設。
商業(yè)保理業(yè)體系建設可分為兩個層面，即規(guī)范發(fā)展層面和有效運營層面。從實踐看，當前商業(yè)保理業(yè)發(fā)展中遇到的具體問題和困難比較多，但從大的方面總結(jié)，主要是上述兩個層面建設中存在著較大程度的缺失。
在規(guī)劃發(fā)展層面，目前的法律針對商業(yè)保理應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易、跨境保理資金結(jié)匯、再保理公司的設立等在法律制度上不明晰甚至缺失；另外，目前對商業(yè)保理業(yè)的監(jiān)督管理還停留在企業(yè)設立商業(yè)保理公司的注冊審批層面，對企業(yè)實際運營中的監(jiān)管，特別是企業(yè)資金投向的監(jiān)督、規(guī)范以及企業(yè)出現(xiàn)違規(guī)行為時的依法處置機制還沒有建立起來。
而在有效運營層面問題也十分突出。一是適用于商業(yè)保理的信用體系建設還不完備。商業(yè)保理的核心是建立在信用基礎上的保付代理業(yè)務，但目前適用于商業(yè)保理業(yè)的信用體系還沒有建立起來，企業(yè)在開展保理業(yè)務過程中信用風險難以防控，同時由于信用體系的缺失，銀行在承接保理公司業(yè)務時也缺乏安全感，給保理公司開展業(yè)務帶來較大困難。二是企業(yè)的風險內(nèi)控體系還不完備。很多新成立的商業(yè)保理公司，僅憑傳統(tǒng)業(yè)務關(guān)系對被保理企業(yè)的了解開展商業(yè)保理業(yè)務，對于如何有效防范風險還沒有形成制度化的機制。一些公司缺乏明確的風險防控設計和規(guī)法，業(yè)務隨意性大，真正能做到專業(yè)化經(jīng)營、合理控制風險的能力較差。三是企業(yè)開展商業(yè)保理業(yè)務的知識和方法手段缺乏。目前許多企業(yè)對保理業(yè)務的認識模糊，多數(shù)企業(yè)將其作為融資平臺，業(yè)務停留在融資層面，而對真正發(fā)揮保理公司作用，通過保理業(yè)務整合企業(yè)流程、加速資金周轉(zhuǎn)、降低運營成本、促進資金使用效益最大化的研究不深入、不明晰，保理公司的戰(zhàn)略定位不明晰，其作用難以真正發(fā)揮。四是缺乏專門人才。企業(yè)自身缺乏專業(yè)人才，在社會上也難以找到真正熟悉保理業(yè)務的人才。而目前除天津南開大學、財經(jīng)大學等少數(shù)幾家大學剛剛開設保理專業(yè)外，高等院校成建制的商業(yè)保理管理本科和研究生教育寥寥無幾，也沒有相應的教材和教師，人才短缺已成為制約保理行業(yè)發(fā)展的一個關(guān)鍵問題。
商業(yè)保理業(yè)發(fā)展過程中存在的風險是客觀的、現(xiàn)實的，應該在發(fā)展過程中加以解決，絕不能以限制甚至禁止設立商業(yè)保理公司為主要措施，而應順勢而為，在繼續(xù)穩(wěn)步推進商業(yè)保理業(yè)規(guī)模發(fā)展的同時，加快商業(yè)保理體系建設，盡快構(gòu)建商業(yè)保理企業(yè)規(guī)范運營的“高速路”，使商業(yè)保理業(yè)在規(guī)范有效的體系框架內(nèi)運行。
商業(yè)保理企業(yè)的健康發(fā)展離不開金融的支持，商業(yè)保理市場的做大，也需要金融企業(yè)與商業(yè)保理公司的全面合作。
商業(yè)保理公司應與銀行、證券公司、基金公司、風投、金融交易所、保險（放心保）機構(gòu)等機構(gòu)積極對接，銀行等金融機構(gòu)也應清醒看到商業(yè)保理業(yè)務的巨大潛力，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新、組織創(chuàng)新，加強為商業(yè)保理業(yè)務服務，雙方在互助互利的同時實現(xiàn)雙贏。
目前招商銀行、中信銀行、平安銀行等多家銀行建立了專業(yè)保理機構(gòu)，專門研究開拓商業(yè)保理業(yè)務以及如何與商業(yè)保理公司合作。招商銀行為開展國際保理業(yè)務專門開發(fā)了保理業(yè)務管理系統(tǒng)，并經(jīng)過多次升級與改造，在業(yè)內(nèi)一直處于領先水平，實現(xiàn)了與企業(yè)網(wǎng)銀和國際保理商組織（FCI）的數(shù)據(jù)通訊平臺（edifactoring.com）之間的無縫對接，覆蓋了保理業(yè)務全流程及產(chǎn)品，大大提升了業(yè)務處理的能力和效率，同時也為保理業(yè)務進一步創(chuàng)新、實現(xiàn)精細化管理及防范風險奠定了基礎。
另外，證券公司、基金公司在與商業(yè)保理公司合作方面，應專為保理公司量身設計、發(fā)行定向資產(chǎn)管理計劃、集合資金信托計劃、中小企業(yè)私募債、資產(chǎn)收益權(quán)憑證等融資產(chǎn)品和通道業(yè)務，實現(xiàn)雙贏。
商業(yè)保理是緩解中小企業(yè)融資難、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的有效途徑。盡管商業(yè)保理業(yè)務規(guī)模與銀行保理相去甚遠，但商業(yè)保理潛力無限，如果各方共同努力，商業(yè)保理無疑會做大、做強。
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